Cartões sem anuidade que pontuam: guia para escolher o seu

Quando uma pessoa começa a pesquisar sobre cartões de crédito, milhas e cashback, dois erros são muito comuns:

Usar um cartão que não devolve nada e perder dinheiro todos os meses.

Abrir vários cartões apenas porque “não têm anuidade”, sem critério.

Nenhuma dessas estratégias é eficiente no longo prazo.

Este guia foi criado para ajudar você a entender quais cartões sem anuidade realmente fazem sentido, como funciona a pontuação ou o cashback de cada um e em que cenário cada opção é mais adequada.

Se você ainda está começando agora nesse assunto, vale a pena ler antes o Guia Milhas do Zero: como pontos viram passagens (sem enrolação), onde explicamos os conceitos básicos de pontos, milhas e estratégias de uso.

O que realmente importa em um cartão sem anuidade

Antes de analisar nomes de bancos ou bandeiras, é importante observar alguns critérios objetivos:

• quanto o cartão devolve (pontos ou cashback)
• onde esse retorno pode ser utilizado
• se o benefício compensa para o seu nível de gasto mensal
• se o banco oferece um aplicativo funcional e atendimento razoável

Um cartão “bom no papel” pode não ser bom na prática. O ideal é escolher aquele que se encaixa no seu perfil financeiro.

1️⃣ C6 Bank – pontuação ajustável conforme o uso

O C6 Bank é um dos cartões sem anuidade mais flexíveis para quem quer acumular pontos de forma consciente.

Pontuação padrão (sem plano)

Mesmo sem contratar nenhum plano adicional, o cartão pontua no crédito em:

0,05 ponto por R$ 1 gasto

Essa pontuação é simples, mas real, e funciona como ponto de entrada para quem quer começar.

Planos de aceleração (Programa Átomos)

Para quem deseja aumentar o retorno, o banco oferece planos opcionais dentro do aplicativo:

C6 Platinum – R$ 40/mês

• 0,40 ponto por R$ 1 gasto
• Isenção total do plano para quem gasta a partir de R$ 3.000/mês no crédito

O C6 Platinum + Bônus – R$ 22/mês

• 0,28 ponto por R$ 1 gasto
• 600 pontos fixos por mês

E também o C6 Platinum + Pontos – R$ 8/mês

• 0,28 ponto por R$ 1 gasto
• sem bônus mensal

Os pontos do Programa Átomos podem ser usados para cashback, produtos ou transferidos para programas de milhas, conforme as parcerias disponíveis no momento.

Observação importante: O C6 também possui cartões premium como o C6 Carbon e C6 Black, que oferecem pontuação ainda maior (até 3,5 pontos por dólar no Carbon). Esses cartões têm anuidade, mas podem ser isentos mediante investimentos no banco (R$ 50.000 para o Carbon e R$ 20.000 para o Black). São opções interessantes para quem já tem relacionamento financeiro com o C6.

Perfil indicado: Quem quer ajustar custo e retorno de forma mais precisa.

2️⃣ Banco Inter – sistema simples e progressivo

O Banco Inter possui um sistema de pontuação direto, em que a taxa melhora conforme a categoria do cartão.

Pontuação por cartão

Gold: 1 ponto a cada R$ 10 Platinum: 1 ponto a cada R$ 5 Prime: 1 ponto a cada R$ 2,50 Black: 1 ponto a cada R$ 2

Todos esses cartões são 100% sem anuidade, sem exigência de gasto mínimo ou investimentos.

Os pontos entram no programa Inter Loop e podem ser usados para cashback ou benefícios dentro do próprio banco.

O Inter não é focado em milhas aéreas, mas funciona bem para quem busca retorno financeiro direto e simplicidade.

Observação importante: O Inter também oferece o cartão Inter Win (Mastercard Black), que exige R$ 1 milhão investido no banco, mas oferece acesso ilimitado a salas VIP Priority Pass e melhor pontuação. É uma evolução interessante para clientes que já possuem esse perfil de investimento.

Perfil indicado: Quem quer simplicidade e cashback direto sem complicação.

3️⃣ Nubank – organização financeira e estratégia

O Nubank não oferece pontuação no cartão tradicional (roxinho), mas ainda assim é amplamente utilizado por sua eficiência.

O principal diferencial está em:

• controle detalhado de gastos
• aplicativo intuitivo
• possibilidade de antecipar parcelas com desconto
• cashback em compras no débito (Nucoin)

Esse recurso pode ser útil em estratégias financeiras específicas, especialmente para quem já entende o funcionamento de compras parceladas.

Observação importante: O Nubank possui o Nubank Ultravioleta, um cartão premium com pontuação e benefícios exclusivos, mas esse cartão tem anuidade de R$ 49/mês (pode ser isenta com gastos de R$ 5.000/mês). Para quem está começando, o roxinho tradicional já é uma excelente escolha pela organização financeira.

Perfil indicado: Quem prioriza organização, clareza e controle financeiro.

4️⃣ Cartão Amazon Visa – cashback direto em compras

O cartão Amazon Visa trabalha com um sistema de pontos que funcionam, na prática, como cashback.

Percentuais oficiais

• 3% de volta em compras na Amazon.com.br
• 2% de volta em restaurantes, farmácias, entretenimento, viagens e compras internacionais
• 1% de volta nos demais estabelecimentos
• Parcelamento em até 15x sem juros na Amazon (conforme regras da loja)

Os pontos podem ser usados para abater compras futuras na própria Amazon.

Perfil indicado: Quem já compra com frequência na Amazon e quer maximizar o retorno.

5️⃣ Mercado Pago – benefícios para quem compra no Mercado Livre

O cartão do Mercado Pago oferece:

• até 3% de cashback no Mercado Livre
• até 10% de cashback em lojas e sites parceiros
• parcelamento em até 18x sem juros no Mercado Livre
• anuidade zero

Os maiores percentuais são destinados a usuários assinantes do Meli+.

Mesmo sem a assinatura, o cartão oferece 1% de cashback em todas as compras, o que já é interessante para uso geral.

Perfil indicado: Quem compra regularmente no Mercado Livre ou usa serviços do ecossistema Mercado Pago.

6️⃣ Méliuz – cashback puro e sem complicação

O cartão Méliuz é um dos cartões gratuitos mais completos para quem prefere cashback.

Principais características

• anuidade zero, sem gasto mínimo
• 1% de cashback padrão em todas as compras
• até 2% ou mais em lojas parceiras
• cashback direto na conta digital
• opção de Criptoback (converter o cashback em criptomoedas)
• bandeira Mastercard Platinum

Importante: O cartão Méliuz passou por uma reformulação em 2024/2025 e voltou ao mercado em 2026 com foco renovado em cashback e parcerias com lojas. É uma opção sólida para quem busca simplicidade.

Perfil indicado: Quem quer cashback direto sem complicação e gosta de comprar em lojas parceiras.

7️⃣ PagBank – acessibilidade e facilidade

O PagBank (antigo PagSeguro) oferece cartões de crédito sem anuidade com aprovação facilitada.

Principais características

• 100% sem anuidade
• aprovação mais flexível (bom para quem está construindo score)
• pontuação de 1 ponto a cada R$ 2 gastos
• pontos podem ser usados no programa PagBank Points
• cashback em algumas categorias de compras

O PagBank é interessante especialmente para quem tem dificuldade de aprovação em outros bancos ou está começando a usar cartão de crédito.

Perfil indicado: Quem busca aprovação mais fácil e quer começar a acumular pontos sem complicação.

8️⃣ Santander Free – opção tradicional sem anuidade

O Santander oferece o cartão Santander Free, que é 100% gratuito e funcional.

Principais características

• sem anuidade permanente
• sem exigência de renda mínima
• bandeira Mastercard
• aceito em estabelecimentos no Brasil e exterior
• acesso ao app Santander com controle de gastos

O Santander Free não oferece pontuação ou cashback, mas é uma opção sólida para quem quer um cartão tradicional de um banco grande, sem custos, e não está focado em acumular benefícios.

Perfil indicado: Quem quer um cartão simples, de banco tradicional, sem se preocupar com pontos ou cashback.

9️⃣ Neon – digital, prático e gratuito

O Neon é um banco digital que oferece cartão de crédito 100% gratuito.

Principais características

• sem anuidade
• sem taxa de manutenção de conta
• bandeira Visa ou Mastercard (conforme disponibilidade)
• aprovação rápida
• aplicativo simples e funcional

O cartão Neon não pontua nem oferece cashback no modelo tradicional, mas é perfeito para quem quer uma opção digital, sem burocracia, e prefere focar em controle financeiro.

Perfil indicado: Quem busca um banco digital simples, sem complicação, e não está focado em acumular pontos.

🔟 XP Visa Infinite / Rico Visa Infinite – isenção por relacionamento

Esses dois cartões premium podem ter anuidade isenta conforme o valor investido no banco.

XP Visa Infinite

• anuidade de R$ 790/ano
• isenta para quem tem mais de R$ 50.000 investidos na XP
• sistema de Investback (retorno médio em torno de 1%)
• possibilidade de converter o retorno em investimento ou cashback
• benefícios premium (salas VIP, seguros, etc)

Rico Visa Infinite

• segue a mesma lógica do cartão da XP
• isenção por relacionamento
• retorno financeiro
• foco em investidores

Observação importante: Esses cartões não são “sem anuidade” no sentido tradicional, pois exigem investimentos significativos para isenção. Mas se você já investe nessas corretoras, vale a pena considerar como evolução natural.

Perfil indicado: Investidores que já possuem patrimônio aplicado na XP ou Rico e querem um cartão premium sem pagar anuidade adicional.

Conclusão

Não existe um único “melhor cartão sem anuidade”.

Existe:

• o melhor para cashback
• o melhor para pontos
• o melhor para organização financeira
• o melhor para o seu perfil específico

O erro não está em usar um cartão sem anuidade, mas em usar um cartão sem entender o motivo da escolha.

Dica final: Comece com um ou dois cartões que façam sentido para o seu perfil atual. Use-os por alguns meses, entenda como funciona o retorno, e só depois considere expandir sua estratégia. Cartão não é coleção — é ferramenta financeira.

E lembre-se: mesmo o melhor cartão do mundo não compensa se você não pagar a fatura em dia. Juros de cartão são sempre mais caros do que qualquer cashback ou pontuação que você possa ganhar.